老后破产真相：68 岁存款 105 万，穷到吃不起肉

这并不是我第一次写养老方面的文章。
还记得去年夏天，我实地探访多地后，写的那个《带你们看看真实的养老院》的专题？
和住进养老院的老人相比，“老后破产” 的老人要不幸一百倍。
这四个字，离我们越来越近。

1

“老后破产” 这个词，出自于日本 NHK 的一部纪录片，名叫《团块世代，悄然迫近的老年破产》，拍摄于 2014 年，但最近在国内特别火。

原因？里面的故事，就像在我们身边即将发生。

片中介绍的三个家庭，也许年轻时跟你我都差不多，曾经的黄金一代，社会的中流砥柱，从没想过老年生活会过得多潦倒。

不要以为是破产的人不努力，这几个家庭，有房子，有存款，有子女，有退休金，而日本又是一个养老体系相当完善的国家。

之所以出现中老年返贫，客观原因是日本泡沫破灭后，经济进入长期下行期所导致的，而这些家庭并没有提前做好准备。

2

纪录片的第一个主人翁，青山政司，68 岁。年轻时候做生意的，所以 40 岁就攒下了 2000 万日元（相当于 105 万人民币）。

这钱当时看起来并不少，而且他还有自己的房子。

怎么就会破产？

六年前，他的妻子去世，于是就和母亲一起生活。由于母亲患上了老年痴呆，几乎失去了自理能力，所以需要请专业的护理。

青山政司每个月退休金 8 万日元，除日常开销、护理费外，还有药和保险，每个月要花 15 万日元。也就是说，一个月超支 7 万日元，一年下来 80 万日元。

过去的五年，已经用掉 400 万积蓄，剩下的最多够花十几年。

外出打工？母亲老年痴呆离不开人。

为了省钱，青山政司全家每天生活费控制在 500 日元以内，以日本的物价，肉是吃不起的。

最让我印象深刻的是采访末尾，记者问他，如果这些存款花完了该怎么办？

“我可能会自杀”。

3

多生孩子，比丁克在养老上有优势吗？

吉春和妻子惠子都 67 岁，惠子的退休金，加上吉春现在的工资，每个月到手 37 万日元（相当于 1.9 万人民币）。

纪录片有一段是回忆这个家庭的过去，典型的中产，住高档小区，有私家车，周末还能带着两个儿子出游。

之前，老两口带着惠子 89 岁的妈妈一同生活，也算安逸。

转折点是三年前，儿媳意外去世，36 岁的大儿子带着两个孙子投靠，就是啃老。关键是，大儿子也没工作，小孩的所有费用都是老人承担。

雪上加霜的是，惠子的妈妈心脏病严重，只能去日间照料中心，又增加了一笔医疗和护理费开支。

一家七口每个月的花销最少 47 万元，远远超过 37 万日元的收入。更麻烦的是房贷，每月 10 万日元，还需要还 13 年。

吉春的存款仅有 200 万日元，最多再补贴 2 年，就口袋空空。

而导致吉春没有存下更多养老金的原因，是经济出现泡沫，在四十岁多的时候被公司裁员，再也找不到正式工作。

吉春现在的工作是在殡仪馆送外卖。

故事的最后，惠子说，“她已经放弃记账了，因为从来没想过，会陷入这样的绝境”。

4

第三个故事，主人翁河口，69 岁，独居老人，每个月养老金 14 万日元（相当于人民币 7 千人民币）。

河口是典型的夹心层，也就是我们常说的 “上有老下有小”。97 岁的母亲住在养老院里，39 岁的儿子则在东京打工。

表面看，生活应该还过得下去，母亲的养老金刚好可以支付养老院的费用。问题是，河口没有急需。

年轻时候，河口在一家大型运输公司工作，20 多岁就结婚生子，年收入一度超过 1000 万日元。因为工作忽略了家庭，43 岁就离婚，河口干脆辞去了工作，到处兼职。

纪录片里让我印象最深的一句话是，“当时，根本就没想过老年生活会这么困难，现在的情况和当年四五十岁想象的天差地别。”

这些年日本的物价一直在涨，儿子工作不稳定，生活也很困难，根本没办法支援。

14 万日元养老金，在支付完房租水电之后所剩无几。

前段时间，河口还被查出患有高血压，要吃药，这样每个月就有 9000 日元的缺口要补。

快 70 岁的河口，只能干起了驾驶员。

特别心酸的是，每个月休息，河口都会坐两个半小时车看望母亲，来回 5000 日元车费都是一笔不小的负担。

每次，一瓶饮料和一包腌梅子共计 600 日元，是仅能为母亲带去的礼物。

结

为什么这段不到 50 分钟的纪录片，会引起这么大共鸣？

因为很多人，能从故事中看到自己的影子。

日本经济衰退，葬送了那一时代奋斗的老年人年轻时候的努力，很多人在四十多岁就失业了，再也找不到稳定的工作。

一边家庭收入大幅下滑，一边家庭支出不断增加，房贷一分还不少，同时面临物价的上涨的压力。

虽然衣食住行涨幅不大，但养老需要的医疗、护理，涨幅巨大。

如果没有足够的积蓄，医疗、护理支出很容易把家庭财务拖垮，一点点把人逼到死角。

焦虑之后，我该有的是思考和行动，不能再等了。

来源：拾榴询财 英文名：shiliuxuncai-2015